Jaaroverzicht voor werkelijk rendement: waar vind je de bedragen?
Op deze pagina
Voor je werkelijk rendement heb je per rekening een paar bedragen nodig: de ontvangen rente, het brutodividend, de waarde op 1 januari en 31 december, en wat je erin stopte of eruit haalde. Die bedragen staan op het jaaroverzicht van je bank of broker, maar niet overal op dezelfde plek en niet altijd compleet. Hier lees je per aanbieder welk jaaroverzicht voor werkelijk rendement je nodig hebt, wat erop staat en wat je doet als een overzicht ontbreekt.
Voor 2021 moet je opgaaf uiterlijk 31 december 2026 binnen zijn.
Daarna is de termijn van vijf jaar voorbij. Bekijk welke jaren je nog kunt doorgeven.
Jaaroverzicht voor werkelijk rendement: welke bedragen heb je nodig?
| Soort bezitting | Wat je nodig hebt | Waar je het meestal vindt |
|---|---|---|
| Bank- en spaarrekening | Ontvangen rente | Financieel jaaroverzicht van je bank |
| Beleggingsrekening | Waarde op 1 januari en 31 december, brutodividend, stortingen en onttrekkingen | Jaaroverzicht of fiscaal overzicht van je broker, eventueel een transactie-export |
| Crypto | Waarde op 1 januari en 31 december, aan- en verkopen, staking | Belastingrapport of export van je platform |
| Woning | WOZ-waarde van het jaar en van het jaar erna, kale huur | WOZ-beschikkingen of het WOZ-waardeloket, bankafschriften |
| Schuld | Betaalde rente | Jaaroverzicht van de lening |
| Fictief rendement | Voordeel uit sparen en beleggen | Je definitieve aanslag of de brief van de Belastingdienst |
Kosten hoef je niet op te zoeken: die zijn niet aftrekbaar.
Waar vind je de bedragen per bank en broker?
ING werkelijk rendement
ING schrijft: “Voor alle Beleggingsrekeningen zijn hiervoor speciale overzichten beschikbaar in je ING App en Mijn ING.” Voor betaal- en spaarrekeningen is er een jaaroverzicht met je saldi en de ontvangen rente. Welke velden het beleggingsoverzicht precies bevat en welke jaren beschikbaar zijn, hebben wij niet kunnen nagaan.
ABN AMRO
ABN AMRO heeft het “Overzicht Box 3 Beleggen Transacties” voor 2018 tot en met 2024. Daarop staan het totaal van de aankopen en stortingen en het totaal van de verkopen en onttrekkingen. Kosten tellen in dat overzicht niet mee. Het brutodividend en de buitenlandse dividendbelasting vind je op het Coupon- en dividendoverzicht. Voor 2017 is het overzicht niet meer beschikbaar, en oud-klanten konden het alleen aanvragen tussen 9 juli 2025 en 22 juni 2026.
Rabobank
Rabobank stuurt automatisch een “Overzicht van je beleggingen bij Rabobank”. Met het financieel jaaroverzicht en het jaaroverzicht van je portefeuille vind je je saldi, de waarde van je effecten, rente, dividendbelasting en het totaal van je aan- en verkopen. Groen beleggen zit er niet in. Oud-klanten nemen contact op; mogelijk zijn niet alle gegevens nog beschikbaar.
SNS, ASN Bank en RegioBank
Deze banken hebben een “Overzicht werkelijk rendement” en een Excel-bestand met je transacties vanaf 2018: aankopen, verkopen, deponeringen, lichtingen en dividend. Voor 2017, of als je geen klant meer bent, vraag je de gegevens aan via een formulier. Dat kost € 25 per rekening.
DEGIRO
Een speciaal overzicht voor werkelijk rendement hebben wij bij DEGIRO niet gevonden. Het Jaaroverzicht (in je Inbox, onder Documenten) bevat wel de waarde op 1 januari en 31 december, het dividend bruto en netto, de dividendbelasting per land en je stortingen en opnames. Kosten staan in een apart overzicht.
Andere aanbieders
| Aanbieder | Wat je moet weten |
|---|---|
| Triodos | De rente staat pas vanaf 2024 op het financieel jaaroverzicht. Voor eerdere jaren zoek je de rente op in je transacties. |
| Knab | Het fiscaal jaaroverzicht toont begin- en eindsaldo van betalen en sparen. Of de rente erop staat, hebben wij niet kunnen nagaan. |
| Meesman | Uitleg-pdf en Excel-export van je transacties. Meesman telt herbelegd dividend als aankoop en laat switches tussen fondsen weg. |
| Brand New Day | Inleg, onttrekkingen en kosten in MijnBND. Brand New Day telt netto herbelegd dividend als inleg en kosten als onttrekking. |
| Saxo | Fiscaal jaaroverzicht vanaf 2021 met begin- en eindwaarde, rente en brutodividend, plus een transactieoverzicht. Binck-gegevens lopen tot medio 2021. |
| Centraal Beheer | Overzicht “Werkelijk rendement” over 2017–2024 met waarden, brutodividend en aan- en verkopen. Verzekeringsopgaven alleen van de afgelopen 4 jaar. |
| InsingerGilissen | Rapportages over 2017–2024 met inkomsten, stortingen en opnames, aan- en verkopen en kosten. |
| BUX | Gegevens op aanvraag via support, voor wie in 2020–2025 klant was. |
| Trade Republic | Een financieel jaaroverzicht in de app; een speciaal overzicht hebben wij niet gevonden. Niets staat vooraf ingevuld in je aangifte. |
| Bitvavo | Het belastingrapport (sinds 1 april 2026) toont alleen saldi per 1 januari. De waarde op 31 december vind je via 1 januari van het jaar erna, of via de export “Volledige geschiedenis”. |
Gebaseerd op informatie van de aanbieders, gelezen tot en met 31 oktober 2026. Aanbieders kunnen dit aanpassen.
Je aangifte en aanslag: waar staat je fictief rendement?
Deed je online aangifte, dan vind je een kopie in Mijn Belastingdienst: ga naar Correspondentie, filter op inkomstenbelasting en open het bericht “Aangifte inkomstenbelasting” van het jaar. Aangiftes van langer dan vijf jaar geleden staan er niet meer. Deed je aangifte via de app, dan staat er geen kopie in Mijn Belastingdienst. Een papieren kopie van de afgelopen 14 belastingjaren vraag je aan via de BelastingTelefoon; die krijg je binnen 8 weken.
Je definitieve aanslag vind je online tot 7 jaar terug, ook in de Berichtenbox van MijnOverheid. Het voordeel uit sparen en beleggen staat bij het onderdeel inkomstenbelasting box 3. Gebruik voor 2021 en 2022 de aanslag of de brief, niet de aangifte: de Belastingdienst past voor die jaren achteraf de gunstigste berekening toe.
Als een overzicht ontbreekt
- Vraag oude jaren op tijd op. Niet elke aanbieder bewaart alles, en sommige vragen er geld voor.
- Gebruik het volgende jaar. De waarde op 31 december is dezelfde als de waarde op 1 januari van het jaar erna. Reaal, Centraal Beheer en NN zeggen dat ook zelf.
- Zoek rente op in je afschriften. Rente telt in het jaar waarin je hem ontving.
- Vreemde valuta: reken om met de koersen van de Europese Centrale Bank.
- Bewaar alles. De inspecteur kan je vragen je bedragen aannemelijk te maken. Lukt dat voor een deel van je vermogen niet, dan heb je over dat jaar geen recht op herstel.
Let op bij het overnemen
- Neem het brutodividend over, niet het netto bedrag. Bleef het dividend op je beleggingsrekening, tel het netto bedrag dan ook op bij de stortingen.
- “Aankopen en stortingen” betekent niet bij elke aanbieder hetzelfde. Kijk wat er in het totaal van je aanbieder zit; zie werkelijk rendement beleggingen.
Met de bedragen op een rij vul je ze per jaar in de rekentool in. Meer over spaargeld lees je op werkelijk rendement spaargeld, over crypto op werkelijk rendement crypto, en hoe het formulier werkt op opgaaf werkelijk rendement.
Werkelijk Rendement Rapport
De volledige berekening per jaar, per rekening en per persoon, met invulhulp per veld van het formulier, onderbouwing en pdf.
€ 49 eenmalig, incl. btw. Voor je hele huishouden en alle jaren.
Bronnen
- Belastingdienst — Welke gegevens geef ik door? (checklist)
- Belastingdienst — Hoe kom ik aan een kopie van mijn aangifte?
- Belastingdienst — Alleen spaargeld (fictief rendement op de aanslag)
- Belastingdienst — Oude berekening box 3-inkomen
- Forum Fiscaal Dienstverleners — tegenrekening, valuta en kasstelsel
- Aanbieders: ING, ABN AMRO, Rabobank, ASN Bank, RegioBank, Triodos, Knab, Meesman, Brand New Day, Saxo, Centraal Beheer, InsingerGilissen, BUX, Reaal, NN
- Ter aanvulling (niet officieel): PortfolioSpiegel — DEGIRO-jaaroverzicht, Cryptobenelux — Bitvavo-belastingrapport, Financieel Onafhankelijk Blog — Trade Republic, overzicht ondersteunde documenten (ING-jaaroverzicht)
Veelgestelde vragen
Welk jaaroverzicht heb ik nodig voor werkelijk rendement?
Van elke bank, broker en elk cryptoplatform het jaaroverzicht van het belastingjaar. Daarnaast je WOZ-beschikkingen van het jaar en het jaar erna, de overzichten van je schulden en je definitieve aanslag voor het fictieve rendement.
Heeft ING een overzicht voor werkelijk rendement?
Ja. Volgens ING zijn er voor alle beleggingsrekeningen speciale overzichten in de ING App en Mijn ING. Voor sparen gebruik je het jaaroverzicht met de ontvangen rente.
Waar vind ik de waarde op 31 december?
Op het jaaroverzicht van dat jaar, of als waarde op 1 januari op het overzicht van het jaar erna. Dat is hetzelfde moment.
Mijn bank heeft geen gegevens meer van een oud jaar. Wat nu?
Kijk of je zelf nog afschriften of pdf’s hebt bewaard, en vraag de bank wat er nog wel kan. Lukt het niet om het rendement van een deel van je vermogen aannemelijk te maken, dan krijg je over dat jaar geen herstel.
Waar vind ik mijn fictief rendement?
Op je definitieve aanslag, bij het onderdeel inkomstenbelasting box 3, of in de brief van de Belastingdienst over werkelijk rendement. Voor 2021 en 2022 is de aanslag beter dan de aangifte.
Moet ik de kosten van mijn jaaroverzicht overnemen?
Nee. Kosten zijn niet aftrekbaar. Zorg wel dat kosten die van je beleggingsrekening afgingen niet ongemerkt als verlies meetellen.